Una hipoteca es sinónimo de casa en propiedad. ¿En propiedad del banco o nuestra? Conoce cómo funcionan las hipotecas.
Si no eres deportista de élite, asaltador de bancos o simplemente millonario, tarde o temprano vas a tener que vértelas con una hipoteca para comprar tu casa. Aunque es probable que estás ya metido hasta las rodillas en el pago de una hipoteca: un componente cultural pero también la existencia de uno de los tipos de interés más bajos de Europa hacen que en España sobre todo se compren casas en lugar de alquilarlas.
¿Qué es una hipoteca? Se trata de un crédito concedido por un banco cuyo aval es el inmueble que queremos pagar con el crédito. El banco nos adelanta el dinero y nosotros a cambio le pagamos unos intereses. Estos intereses puedes ser fijos, variables o mixtos.
Los intereses fijos son los menos frecuentes. El banco los concede a plazos normalmente no superiores a 15 años. Una hipoteca con interés fijo es una garantía porque así podemos evitar el efecto de la subida de los tipos de interés. Sin embargo, el interés variable o mixto (en el que los cinco primeros años, por ejemplo, el interés es fijo) es el más frecuente.
Normalmente están referenciados al Euribor, que es el tipo de interés al que se prestan los bancos en el mercado interbancario del Euro. El tipo puede subir o bajar según una serie de factores económicos. Actualmente no sólo son de los más bajos de Europa, sino también de los más bajos en la historia de España.
Esta circunstancia induce a la compra. No obstante, ¿qué sucedería si suben los tipos de interés suben? Quizás no podríamos pagar nuestra casa, aunque bien es cierto que hoy en día los bancos ponen muchas facilidades para evitar el impago de la hipoteca de tu hogar (como dejar un tiempo de prórroga si se ha perdido el empleo).
Por otra parte, existe el riesgo real de que bajen los precios de la vivienda. ¿Qué sucedería entonces? Que se pagaría más de lo que vale una casa, con lo cual se pierde dinero con el pago de la hipoteca.
Sin embargo, el planteamiento fundamental es saber si con la hipoteca estamos pagando menos, más o una cifra similar a la que tendríamos que desembolsar por el alquiler de la misma vivienda.
Si es similar, ¿no será mejor invertir el dinero en una hipoteca que perderlo irreversiblemente en el alquiler de una vivienda? En esta comparación no importaría tanto que el precio de la vivienda bajara pues siempre sería mejor que perder el cien por cien del dinero.
